[로스앤젤레스=레이아. 쥰 기자] 최근 2개월 사이 미국에서 3번째로 문을 닫은 퍼스트리퍼블릭 은행은 성장의 동력이던 부유층 상대 영업이 결국 부메랑으로 돌아와 파산했다는 분석이 이어지고 있다. 미 서부지역 실리콘밸리를 품은 샌프란시스코를 거점으로 한 퍼스트리퍼블릭 은행은 주로, 부유층과 고소득층에 특화해 의존하던 영업이 잇단 금리 인상으로 직격탄을 맞았다고 CNN방송과 블룸버그 통신 등 언론들의 보도가 잇따랐다.

이 은행은 부유층과 고소득층 고객들만을 상대로 저리의 장기 대출을 제공하고, 예금 보호를 받지 못하는 거액의 예금을 다수 유치해 성장해 왔는데 이게 독이 됐다는 지적이다.보도에 따르면 1985년 설립된 이 은행은 부유층 고객이나 사업체든 엘리트 고객들에게 의존해 성장을 해왔다.월스트리트저널(WSJ)에 따르면 이 은행은 연봉 수십만 달러의 엔지니어를 유치하기 위해 구글 등 빅테크(거대 정보기술 기업)와 거래했고, 저리의 장기주택담보대출도 제공했다.

페이스북 창업자 마크 저커버그도 고객이었다.이런 전략에 지역 고소득자들은 은행을 찾아 고가 주택을 산다며 다른 은행이라면 수용하기 어려운 고액의 대출까지 해준 것으로 드러났다. 심지어, 또 은행 측은 고소득자에게는 10년 동안 원금은 그대로 두고 이자만 내게 하는 식의 영업 방식까지 동원했다는 것이다.

팬데믹 기간에도 부동산 거래를 통해 고수익을 노리는 부유층의 대출 수요가 치솟으면서 지난 4년간 은행 자산은 배가 됐다고 블룸버그통신은 전했다. 그러나 이 전략은 이 은행이 유치한 예금 중 연방예금보험공사(FDIC)가 예금 보호를 해주는 25만 달러를 초과하는 부분이 68%에 달할 정도로 잠재적 리스크를 짊어지게 했다는 것이다.

결국, 이들 예금주가 특히 (위기에) 도화선을 촉발한 부분이 있다"며 영리한 고소득자들은  다른 선택을 할 수 있다는 것을 알아채고 돈을 재빨리 다른 곳으로 옮겼다는 것이다. 결국 지난해부터 연방준비제도(Fed·연준)의 급격한 기준금리 인상이 이어지면서 부유층을 겨냥한 장기 저리 대출은 은행을 파국으로 이끌었다는 지적이다.  결국, 미국 역사상 2번째로 큰 은행의 파산 기록을 세우게 됐다.